重慶銀行信貸產(chǎn)品簡介
一、公司類貸款產(chǎn)品
（一）優(yōu)優(yōu)貸
1.產(chǎn)品概述
向優(yōu)質(zhì)大中企業(yè)客戶發(fā)放的3年期流動(dòng)資金貸款，貸款期間分為3個(gè)時(shí)段，每時(shí)段均需年審。
2.特點(diǎn)及優(yōu)勢
（1）定價(jià)靈活：滿足我行條件的，利率可為基準(zhǔn)甚至下??；
（2）期限較長：3年后可無還本續(xù)貸，資金實(shí)際使用期限為6年
（3）用途多樣：歸還他行流貸本金，用于日常經(jīng)營；
（4）流程便捷：年審資料簡單，方便快捷
（5）成本低廉：前2年只償還利息，靈活還本；無需每年繳納抵押登記費(fèi)。
3.適用對象
（1）優(yōu)質(zhì)的實(shí)體企業(yè)及上市公司
（2）醫(yī)院、學(xué)校等企事業(yè)單位
（3）上下游多的優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)、子公司較多的集團(tuán)公司。
4.準(zhǔn)入條件
（1）在我行開立基本賬戶或一般賬戶，主要結(jié)算在我行，并配合我行對日常經(jīng)營現(xiàn)金流的監(jiān)控；
（2）我行行內(nèi)信用評級(jí)達(dá)到A（含）及以上；
（3）近3年無不良納稅記錄；近3年納稅信用記錄中無當(dāng)前欠繳未結(jié)清大于100萬元記錄且欠繳結(jié)清記錄中無3次以上大于100萬元欠稅記錄。
（4）被國稅部門授予B級(jí)（含）以上稅務(wù)信用評級(jí)；
（5）原則上近三年年?duì)I業(yè)收入不低于1億元，其中貿(mào)易型企業(yè)客戶年銷售收入不低于3億元（以納稅申報(bào)表或?qū)徲?jì)報(bào)表為準(zhǔn)）
（6）原則上銷售增長率不得低于5%;
（7）上一會(huì)計(jì)年度盈利；
（8）未列入中國人民銀行黑名單、我行行內(nèi)黑名單以及未被列入“失信被執(zhí)行人”及涉訴，同時(shí)無不良信用記錄；
失信是指至申請之日起近三年內(nèi)的失信記錄。
涉訴是指近兩年內(nèi)有訴訟案件，案件的糾紛事實(shí)對借款經(jīng)營實(shí)體有實(shí)質(zhì)經(jīng)營影響。
無不良信用記錄是指通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢，企業(yè)征信報(bào)告中無資產(chǎn)重組、借新還舊、墊款類貸款、損失、可疑、次級(jí)、關(guān)注以及當(dāng)前逾期業(yè)務(wù)，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)除外。
（9）企業(yè)成立3年以上或主要股東/實(shí)際控制人具有3年以上的經(jīng)營同一業(yè)務(wù)的從業(yè)經(jīng)歷，借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；
（10）原則上資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%，流動(dòng)比率大于100%；
（11）在金融機(jī)構(gòu)融資規(guī)模（不含項(xiàng)目融資）占營業(yè)收入比重原則上不超過50%；
（12）借款人申請貸款用途若含歸還他行貸款的，前筆貸款需要一直屬于“正?！痹u級(jí)
（13）行政事業(yè)單位等不采用《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》編列財(cái)務(wù)報(bào)表的借款主體可不考慮準(zhǔn)入條件中的財(cái)務(wù)及稅務(wù)指標(biāo)要求，此類借款主體中：
①中職、高職及以上教育機(jī)構(gòu)近三年的在校生人數(shù)均應(yīng)在4000人以上；
②醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)被衛(wèi)生主管部門評級(jí)為二級(jí)甲等及以上，或按照二甲等級(jí)醫(yī)院標(biāo)準(zhǔn)建立的具有區(qū)域龍頭地位的醫(yī)院，或在當(dāng)?shù)貙？漆t(yī)療領(lǐng)域排名前三位的專科醫(yī)院。
（二）訂單貸
1.產(chǎn)品概述
根據(jù)真實(shí)有效的訂單向交易中的賣方提供的授信業(yè)務(wù)
2.特點(diǎn)及優(yōu)勢
⑴適用面廣：只要企業(yè)形成真實(shí)有效訂單后，即可融資；
⑵融資前置：只需提供付款可靠的訂單，憑借未來可靠的現(xiàn)金流入，就可獲得我行授信，及時(shí)解決生產(chǎn)所需資金。
⑶弱化擔(dān)保：以訂單項(xiàng)下未來應(yīng)收賬款質(zhì)押為主。
3.適用對象
借款人下游企業(yè)為：
⑴國家指定的軍工生產(chǎn)、科研企業(yè)；
⑵政府；
⑶醫(yī)院、學(xué)校等事業(yè)單位；
⑷國企；
⑸我行優(yōu)質(zhì)授信企業(yè)。
4.準(zhǔn)入條件
（1）賣方（借款人），指為買方提供商品或服務(wù)，并以買方訂單向我行提出短期授信申請的當(dāng)事人，應(yīng)符合以下準(zhǔn)入條件：
①生產(chǎn)經(jīng)營正常，上下游有穩(wěn)定的貿(mào)易伙伴，且與買方有2年以上的合作關(guān)系，歷史合同執(zhí)行情況良好，買賣雙方未發(fā)生因商品質(zhì)量、數(shù)量、售后服務(wù)、合同履行等引起的貿(mào)易糾紛或其他一切非買方財(cái)務(wù)因素而導(dǎo)致買方拒付的交易風(fēng)險(xiǎn)情況，近兩年無主營業(yè)務(wù)方面的訴訟、糾紛。
②企業(yè)成立3年以上或主要股東/實(shí)際控制人具有3年以上的經(jīng)營同一業(yè)務(wù)的從業(yè)經(jīng)歷，借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源。
③注冊資本（實(shí)收資本）不低于1000萬元（含）。
④在我行開立結(jié)算賬戶，配合我行對結(jié)算實(shí)時(shí)監(jiān)控。
⑤無不良信用記錄，包括在我行及其他金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄，未被列入稅務(wù)、海關(guān)、外匯局等國家機(jī)關(guān)通報(bào)的黑名單，無失信、欠稅、欠費(fèi)、欠薪、涉訴。
失信是指被納入全國法院失信被執(zhí)行人名單。
涉訴是指有未決訴訟案件，案件的糾紛事實(shí)對借款人經(jīng)營有實(shí)質(zhì)影響。
無不良信用記錄是指通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢，企業(yè)征信報(bào)告中無擔(dān)保代償情況發(fā)生，未結(jié)清業(yè)務(wù)中無資產(chǎn)處置、墊款類貸款、損失、可疑、次級(jí)、關(guān)注以及當(dāng)前逾期業(yè)務(wù)，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)除外。
⑥從未從事“洗錢”等違法經(jīng)營活動(dòng)。
⑦我行要求的其他條件：
若賣方企業(yè)是國家指定軍工生產(chǎn)、科研企業(yè)，需具備以下四項(xiàng)資質(zhì)；若賣方企業(yè)為軍工企業(yè)提供技術(shù)、配套產(chǎn)品或服務(wù)的，至少應(yīng)具備以下四項(xiàng)資質(zhì)中的第一、二項(xiàng)：
A、國軍標(biāo)質(zhì)量管理體系認(rèn)證；
B、武器裝備科研生產(chǎn)單位保密資質(zhì)認(rèn)證；
C、武器裝備科研生產(chǎn)許可證認(rèn)證；
D、裝備承制單位資格名錄認(rèn)證。
若賣方企業(yè)中標(biāo)政府采購項(xiàng)目，需取得縣（市）級(jí)以上政府部門或其采購部門提供的《中標(biāo)通知書》與《政府采購合同》。
（2）買方客戶準(zhǔn)入條件
買方，指對賣方提供商品或服務(wù)所產(chǎn)生的訂單負(fù)有付款責(zé)任的當(dāng)事人，其所購訂單項(xiàng)下產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)為其正常經(jīng)營或運(yùn)營所需。辦理訂單融資業(yè)務(wù)的買方需要滿足以下條件：
①.主業(yè)突出，原則上從事該行業(yè)3年以上。
②有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和償債能力，經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)狀況良好，有較大的經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流、在同行業(yè)中處于主導(dǎo)地位。國內(nèi)外知名的大型企業(yè)、行業(yè)龍頭、細(xì)分市場領(lǐng)先企業(yè)。
③在行業(yè)中信譽(yù)良好，沒有不良記錄。包括在我行及其他金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄，未被列入稅務(wù)、海關(guān)、外匯局等國家機(jī)關(guān)通報(bào)的黑名單，無失信、欠稅、欠費(fèi)、欠薪、涉訴。
失信是指被納入全國法院失信被執(zhí)行人名單。
涉訴是指有未決訴訟案件，案件的糾紛事實(shí)對借款人經(jīng)營有實(shí)質(zhì)影響。
無不良信用記錄是指通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢，企業(yè)征信報(bào)告中無擔(dān)保代償情況發(fā)生，未結(jié)清業(yè)務(wù)中無資產(chǎn)處置、墊款類貸款、損失、可疑、次級(jí)、關(guān)注以及當(dāng)前逾期業(yè)務(wù)，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)除外。
④原則上在我行信用評級(jí)達(dá)到AA（含）以上（政府、軍隊(duì)除外）。
⑤申請訂單融資的買方優(yōu)先考慮以下單位或企業(yè)發(fā)出的訂單：
A.買方為政府的訂單：是指縣（市）級(jí)以上國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和團(tuán)體組織，使用財(cái)政性資金采購依法制定的集中采購目錄以內(nèi)的或者采購限額標(biāo)準(zhǔn)以上的貨物、工程和服務(wù)的訂單。
要求申請訂單融資的賣方企業(yè)與買方政府在主營業(yè)務(wù)上有兩年以上的合作關(guān)系和穩(wěn)定的結(jié)算模式。
B.軍工、軍民融合訂單：由軍隊(duì)的采購部門統(tǒng)一組織的軍隊(duì)采購行為或向軍工企業(yè)提供配套產(chǎn)品及服務(wù)而形成的訂單。軍隊(duì)采購行為是指中國人民解放軍及其所屬專業(yè)部隊(duì)根據(jù)《軍隊(duì)物資采購管理規(guī)定》，使用國防專項(xiàng)資金采購集中采購目錄以內(nèi)的或者采購限額標(biāo)準(zhǔn)以上的貨物、工程和服務(wù)的行為。
要求申請訂單授信的賣方企業(yè)與買方軍工類企業(yè)或賣方軍工類企業(yè)與買方軍隊(duì)在主營業(yè)務(wù)上有兩年以上的合作關(guān)系和穩(wěn)定的結(jié)算模式。
C.買方為醫(yī)院、學(xué)校、事業(yè)單位訂單：醫(yī)院、學(xué)校及事業(yè)單位非生產(chǎn)類企業(yè)，其主要支付款來源為其財(cái)政撥款和經(jīng)營收入。作為買方的醫(yī)院、學(xué)校及事業(yè)單位發(fā)出的訂單應(yīng)符合國家制度要求，取得相應(yīng)的審批手續(xù)，重點(diǎn)關(guān)注買方訂單內(nèi)容的合法合規(guī)性，及其還款來源的完備性。具體要求如下：
a.學(xué)校原則上是有品牌、師資、生源優(yōu)勢且負(fù)債水平適度屬于財(cái)政支持范圍的公辦學(xué)校，其主要收入來源為財(cái)政撥款。
b.醫(yī)院原則上應(yīng)是達(dá)到二級(jí)甲等（含）以上的公立醫(yī)院。
要求申請訂單融資的賣方企業(yè)與買方在主營業(yè)務(wù)上有兩年以上的合作關(guān)系和穩(wěn)定的結(jié)算模式。
D.買方為國有企業(yè)的訂單：要求申請訂單融資的賣方企業(yè)與買方企業(yè)均應(yīng)為國企，買方企業(yè)在我行信用評級(jí)達(dá)到AA（含）以上，賣方企業(yè)在我行信用評級(jí)達(dá)到A（含）以上，賣方企業(yè)與買方企業(yè)有連續(xù)三年以上的合作關(guān)系。
E.買方為我行授信客戶的訂單：買方企業(yè)是我行優(yōu)質(zhì)客戶，買方在我行有授信且授信額度主要用于支付賣方提供商品或服務(wù)對價(jià)，在我行信用評級(jí)達(dá)到AA（含）以上，資產(chǎn)規(guī)模3億元以上，年銷售收入5億元以上，并有較強(qiáng)的支付能力和履約能力，買方愿意配合我行簽署回款賬戶確認(rèn)書和及時(shí)足額支付訂單項(xiàng)下款項(xiàng)；賣方企業(yè)在我行信用評級(jí)達(dá)到A（含）以上；賣方企業(yè)與買方企業(yè)有連續(xù)三年以上的合作關(guān)系。
（三）經(jīng)營性物業(yè)貸款
1.產(chǎn)品概述
以借款人所有的經(jīng)營性物業(yè)為抵押物的貸款，還款來源以物業(yè)的經(jīng)營收入為主。
2.特點(diǎn)及優(yōu)勢
（1）置換貸款：可用于置換借款人建造或購買經(jīng)營性物業(yè)的負(fù)債；
（2）期限較長：最長可達(dá)10年
（3）盤活固定資產(chǎn)
3.適用對象
租金收入穩(wěn)定、出租率較高的商場、商業(yè)街等；
4.準(zhǔn)入條件
借款人須具備下列基本條件：
（1）具備法人營業(yè)執(zhí)照并已按時(shí)辦理年報(bào)手續(xù)。
（2）法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營管理規(guī)范、財(cái)務(wù)狀況良好、預(yù)期經(jīng)營收益良好。
（3）屬于房地產(chǎn)企業(yè)的，應(yīng)取得房地產(chǎn)開發(fā)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，并辦理年檢手續(xù)，且其營業(yè)執(zhí)照許可經(jīng)營范圍中應(yīng)當(dāng)包含經(jīng)營物業(yè)的許可內(nèi)容。
（4）信用等級(jí)應(yīng)當(dāng)符合我行一般公司類客戶的準(zhǔn)入條件。
（5）具有有效貸款證（卡），并在我行開立基本賬戶或一般賬戶，當(dāng)前無不良信用記錄。
（6）有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意向我行申請經(jīng)營性物業(yè)貸款，并同意將其擁有的經(jīng)營性物業(yè)作為貸款抵押物，以及滿足我行要求的其他擔(dān)保及其他風(fēng)險(xiǎn)控制條件。
（7）承諾物業(yè)經(jīng)營所產(chǎn)生的資金結(jié)算、代收代付等中間業(yè)務(wù)在我行辦理。
（8）我行要求的其它條件。
5.經(jīng)營性物業(yè)須具備的基本條件：
（1）辦妥房產(chǎn)證、土地證且已與承租人簽訂一年期以上租賃合同，且承租面積達(dá)到70％以上；未辦妥產(chǎn)權(quán)證照，但已與承租人簽訂一年期以上租賃合同，且承租面積達(dá)到80%以上的，在做好風(fēng)控措施前提下，可謹(jǐn)慎介入。
（2）經(jīng)營性物業(yè)應(yīng)符合各地城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃要求，地理位置優(yōu)越，物業(yè)原則上應(yīng)位于城市中央商務(wù)區(qū)和中心商業(yè)區(qū)等城市中心繁華地段。交通便捷，人流、物流、車流充裕，商業(yè)、商務(wù)氛圍濃厚，主要包括沿街商鋪，黃金地帶的支柱性商場。
（3）經(jīng)營性物業(yè)定位準(zhǔn)確，經(jīng)營情況穩(wěn)定，出租市場前景較好，在貸款期內(nèi)現(xiàn)金流能夠按期歸還貸款本息。
（4）經(jīng)營性物業(yè)管理規(guī)范，有完善的管理制度。由第三方進(jìn)行物業(yè)管理的，經(jīng)營管理方必須有一年以上商業(yè)用房經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)營理念和管理模式較為規(guī)范。
（5）我行要求的其它條件。
6.貸款用途應(yīng)由我行與借款人在符合國家法律法規(guī)的規(guī)定內(nèi)進(jìn)行約定，不得用于國家禁止以及不符合國家政策的投向。
（四）房地產(chǎn)開發(fā)貸款
1.產(chǎn)品概述
用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款
2.特點(diǎn)及優(yōu)勢
（1）滿足房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目大額資金需求；
（2）綜合化服務(wù)：除提供貸款外，還可提供與房地產(chǎn)開發(fā)類貸款相關(guān)的中間業(yè)務(wù)，如商品房預(yù)售資金監(jiān)管等；
（3）專業(yè)化服務(wù)：房地產(chǎn)專營部門提供專業(yè)化團(tuán)隊(duì)及服務(wù)。
3.適用對象
已納入重慶銀行房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)準(zhǔn)入名單的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。
4.準(zhǔn)入條件
5.借款人應(yīng)符合以下條件：
（1）具備有效營業(yè)執(zhí)照、與開發(fā)項(xiàng)目規(guī)模相匹配的房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)等級(jí)證書、年度財(cái)務(wù)報(bào)表經(jīng)過審計(jì)；
（2）產(chǎn)權(quán)清晰、法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營狀況規(guī)范、財(cái)務(wù)狀況良好，在金融、環(huán)保等機(jī)構(gòu)無不良記錄（借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)具有良好的信用狀況，無重大不良記錄）；
（3）企業(yè)歷史開發(fā)項(xiàng)目無爛尾現(xiàn)象或經(jīng)權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)定的重大質(zhì)量問題，銷售情況良好，空置率低；
（4）重慶地區(qū)對于開發(fā)資質(zhì)在二級(jí)以下的，要求借款人或其控股股東具有近一年10萬平方米或近三年15萬平方米的歷史開發(fā)體量且項(xiàng)目主要實(shí)施人具有主導(dǎo)性操盤經(jīng)驗(yàn)。非重慶地區(qū)開發(fā)資質(zhì)須達(dá)到三級(jí)（含）以上；
（5）符合我行規(guī)定的其他要求。
6.貸款的開發(fā)項(xiàng)目應(yīng)符合以下條件：
（1）貸款的項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策，并滿足地區(qū)整體規(guī)劃和市場需要，已經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項(xiàng)或備案；
（2）貸款的項(xiàng)目應(yīng)能取得合法、合規(guī)、有效的土地使用權(quán)證書、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建筑工程施工許可證》；
（3）項(xiàng)目預(yù)算合理，單方建造成本不應(yīng)明顯高于同區(qū)域同類型項(xiàng)目；項(xiàng)目資金安排能保證項(xiàng)目的完工；
（4）貸款項(xiàng)目總投資中，各項(xiàng)建設(shè)資金來源落實(shí)，其中項(xiàng)目資本金不得低于國家相關(guān)政策規(guī)定的比例，并可根據(jù)項(xiàng)目具體情況適當(dāng)上調(diào)；
（5）項(xiàng)目所處位置較好，周邊交通、配套設(shè)施完善；規(guī)劃合理、戶型設(shè)計(jì)符合消費(fèi)者的需求，單套建筑面積比較合理；
（6）項(xiàng)目經(jīng)投資收益分析，具備盈利性，主力產(chǎn)品預(yù)期銷售收入能夠保證項(xiàng)目完工和覆蓋銀行貸款本息。
（五）單位定期存單質(zhì)押貸款
1.產(chǎn)品概述
以未到期單位定期存單為質(zhì)押物的貸款
2.特點(diǎn)及優(yōu)勢
（1）質(zhì)押率高：最高可達(dá)90%
（2）存單接受度廣：可接受同城各金融機(jī)構(gòu)出具的人民幣單位定期存單
（3）盤活資產(chǎn)：以單位定期存單為質(zhì)押物，盤活存單內(nèi)資金
3.適用對象
生產(chǎn)經(jīng)營正常，有流動(dòng)資金需求的企業(yè)
（六）單位保本類理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押授信
1.產(chǎn)品概述
以我行未到期單位保本理財(cái)產(chǎn)品的本金/本金和收益請求權(quán)為權(quán)利質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)
2.特點(diǎn)及優(yōu)勢
①質(zhì)押率高：最高可達(dá)100%
②信額大：部分業(yè)務(wù)可以理財(cái)產(chǎn)品本金及收益作為計(jì)算基數(shù)
③盤活資產(chǎn)：以單位保本類理財(cái)產(chǎn)品為質(zhì)押物，盤活理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)資金。
3.適用對象
現(xiàn)金流充裕、且可在我行購買單位保本類理財(cái)產(chǎn)品的單位。
二、個(gè)人經(jīng)營性貸款
（一）“啟動(dòng)力”足額貸
1.產(chǎn)品介紹
以房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式，向符合條件的自然人發(fā)放的，用于其生產(chǎn)經(jīng)營的人民幣貸款業(yè)務(wù)，單戶金額不超過500萬，貸款金額最高可為抵押物評估凈值的1.1倍，期限不超過1年；
2.借款人準(zhǔn)入
（1）滿足啟動(dòng)力個(gè)人經(jīng)營性貸款的準(zhǔn)入；
（2）用款主體的所有經(jīng)營性負(fù)債不超過銷售收入的35%；
（3）行業(yè)符合我行信貸投向；
（4）抵押物范圍為房產(chǎn)，若抵押物為商鋪，須非空置；
（5）貸款金額在200萬元-500萬元（含）的，借款人或用款主體至少在我行辦理信貸業(yè)務(wù)一年以上且還本付息正常。
3.貸款金額
（1）單戶敞口金額不超過500萬元；
（2）單筆金額不超過抵押物評估凈值的110%。
4.貸款期限
最長不得超過一年，可辦理最長不超過3年的最高額抵押；抵押項(xiàng)下單筆貸款不能循環(huán)使用，可分次發(fā)放。
5.擔(dān)保方式
以房產(chǎn)抵押擔(dān)保為主，可根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況追加其他第三方連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
6.貸款用途
符合監(jiān)管要求和我行信貸政策規(guī)定。
7.還款方式
超過抵押物評估凈值70%部分的貸款本金須制定分期還款計(jì)劃，且符合貸后第6月至少歸還超出部分的30%，貸后第9月至少累計(jì)歸還超出部分的60%。
（二）“啟動(dòng)力”成長貸
1.產(chǎn)品介紹
以房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式，向符合條件的自然人發(fā)放的，用于其生產(chǎn)經(jīng)營的中長期貸款，單戶金額不超過500萬元，期限3-10年；
2.借款人準(zhǔn)入
（1）滿足啟動(dòng)力個(gè)人經(jīng)營性貸款的準(zhǔn)入；
（2）經(jīng)營性貸款合作銀行原則上不超過3家，且當(dāng)前個(gè)人和配偶名下無不良余額；
（3）借款人應(yīng)具有3年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，且正常經(jīng)營并連續(xù)2年盈利；
（4）借款人不得涉及典當(dāng)行、小額貸款公司、金融咨詢公司、投資公司、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、建筑公司、房地產(chǎn)公司、煤礦以及煤炭貿(mào)易、鋼材貿(mào)易等；
（5）貸款期限加房齡不超過25年，抵押物房產(chǎn)必須為2000年以后修建，且貸款到期日不超過擔(dān)保該筆業(yè)務(wù)房產(chǎn)的土地使用權(quán)終止日期。
3.貸款金額：不超過500萬元。
4.擔(dān)保方式
（1）只接受房地產(chǎn)抵押作為主要擔(dān)保方式；
（2）普通住宅、臨街商鋪抵押率不超過70%，別墅、寫字樓、其他商鋪抵押率不超過60%，工業(yè)廠房、樓宇、土地抵押率不超過50%。
5.貸款期限：3年（含）以上，不超過10年。
6.貸款用途：經(jīng)營實(shí)體的經(jīng)營性流動(dòng)資金或固定資產(chǎn)投資（含技術(shù)性改造）。
7.還款方式
貸款期限3-5年的可設(shè)置半年寬限期，貸款期限5年以上的可設(shè)置1年寬限期；寬限期內(nèi)，客戶只歸還貸款利息，寬限期滿需按月/按季等額本息/本金還款，或按季等額還本、按月結(jié)息。
（三）新六產(chǎn)助農(nóng)貸（合作機(jī)構(gòu)：重慶市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司）
1.產(chǎn)品介紹
“新六產(chǎn)”助農(nóng)貸，是我行開發(fā)的一款針對農(nóng)業(yè)客戶的批量業(yè)務(wù)方案；項(xiàng)下業(yè)務(wù)由市農(nóng)擔(dān)公司推薦并擔(dān)保，單戶貸款金額不超過150萬元，期限不超過3年，
2.客戶準(zhǔn)入
（1）借款人或借款企業(yè)實(shí)際控制人從業(yè)年限在一年以上；
（2）農(nóng)擔(dān)公司認(rèn)定為從事農(nóng)業(yè)的客戶（包括種養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)業(yè)服務(wù)）；
（3）個(gè)人貸款客戶需年滿18周歲，具有完全民事行為能力，且實(shí)際年齡與貸款額度有效期限之和不超過60周歲；
（4）種養(yǎng)殖客戶貸款期內(nèi)銷售收入能覆蓋貸款本息，非種養(yǎng)殖客戶年銷售收入達(dá)到30萬元。
3.還款方式
可選擇按月（季）付息，到期還本；或選擇按月（季）付息，分期還本方式。
三、個(gè)人及小微企業(yè)通用類經(jīng)營性貸款
（一）年審貸
1.產(chǎn)品介紹
向小微企業(yè)或小微企業(yè)法人代表、實(shí)際控制人、股東，個(gè)體工商戶發(fā)放的分為三個(gè)融資時(shí)段的流動(dòng)資金貸款；借款人為自然人的，所有經(jīng)營類授信敞口不超過500萬元；借款人為企業(yè)，不超過2000萬元；產(chǎn)品擔(dān)保方式采用房產(chǎn)抵押、國有擔(dān)保公司擔(dān)保、本行存單質(zhì)押；
2.借款人準(zhǔn)入
（1）符合我行小微企業(yè)授信管理和產(chǎn)品辦法規(guī)定的小微企業(yè)或個(gè)人；
（2）符合產(chǎn)業(yè)政策，符合我行小微企業(yè)信貸投向政策和授信準(zhǔn)入要求；
（3）企業(yè)成立兩年以上，或?qū)嶋H控制人具有兩年以上經(jīng)營同一業(yè)務(wù)的從業(yè)經(jīng)歷；
（4）信譽(yù)良好，合法經(jīng)營，無惡意不良信用記錄；
（5）借款人為企業(yè)，借款人或其股東/實(shí)際控制人須在當(dāng)?shù)負(fù)碛凶杂挟a(chǎn)權(quán)的固定住所；借款人為個(gè)人，借款人或其配偶須在當(dāng)?shù)負(fù)碛凶杂挟a(chǎn)權(quán)的固定住所；
（6）公司類客戶在我行信用評級(jí)BBB級(jí)（含）以上；
（7）用款主體資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；
（8）小微企業(yè)或小微企業(yè)主不屬于反洗錢監(jiān)控名單范圍
（9）我行規(guī)定的其他條件。
3.貸款金額
借款人為企業(yè)，所有授信敞口金額最高不得超過2000萬元；借款人為自然人，不超過500萬元。
4.貸款期限
貸款期限不超過5年，分為N（N≤5）個(gè)融資時(shí)段，任一融資時(shí)段時(shí)長不超過12個(gè)月。
5.擔(dān)保方式
（1）可采用房地產(chǎn)抵押擔(dān)保、本行合作的國有擔(dān)保公司保證擔(dān)保、我行信用評級(jí)為A+（含）以上的企業(yè)保證擔(dān)保、本行存單質(zhì)押擔(dān)保；
（2）借款人為企業(yè)的，原則上要求主要股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任擔(dān)保；借款人為自然人，要求用款主體提供連帶責(zé)任擔(dān)保。
6.還款方式
年審貸一般采用按月付息，靈活還本方式。前N-1個(gè)融資時(shí)段可以不歸還本金，允許提前償還部分或全部貸款本金；第N融資時(shí)段可制定分期還本計(jì)劃或到期一次性歸還本金。若擔(dān)保方式為本行存單質(zhì)押，還款方式可為利隨本清
7.年審規(guī)定
出現(xiàn)下列情形的，不得通過年審：
（1）借款人信用評級(jí)下降兩個(gè)等級(jí)（含）以上，或下降后不到BBB；
（2）借款人或擔(dān)保人經(jīng)營出現(xiàn)重大不利變化；
（3）借款人或擔(dān)保人經(jīng)營中出現(xiàn)涉及訴訟等危及我行資產(chǎn)安全的情況；
（4）抵押物評估價(jià)值下降超過貸款發(fā)放時(shí)抵押物評估價(jià)值10%以上超過本辦法要求的最高抵押率（能提供追加擔(dān)?；蛱崆皟斶€部分貸款的除外）；
（5）收入負(fù)債比超過35%，或?qū)ν鈸?dān)保超過上年末凈資產(chǎn)；
（6）我行無法聯(lián)系上借款人或擔(dān)保方；
（7）未按照約定用途使用貸款資金或未按照約定方式進(jìn)行貸款資金支付；
（8）出現(xiàn)其他違約情形（包括我行違約、他行違約情況等）；
（9）借款人出現(xiàn)貸款合同通用條款十一條的情形；
（10）認(rèn)為足以危及我行貸款安全的其他情形。
（二）專項(xiàng)續(xù)貸
1.業(yè)務(wù)介紹
專項(xiàng)續(xù)貸業(yè)務(wù)，是指在我行取得的流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金周轉(zhuǎn)困難的小微客戶（含啟動(dòng)力創(chuàng)業(yè)貸款、小企業(yè)信貸中心所有微貸產(chǎn)品、再就業(yè)貸款客戶），經(jīng)其主動(dòng)申請，我行通過新發(fā)放貸款結(jié)清其已有貸款的業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)適用于本行《小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的小微授信業(yè)務(wù)；
2.借款人準(zhǔn)入
（1）除信用記錄、經(jīng)營情況良好等要求外，申請專項(xiàng)續(xù)貸時(shí)借款人沒有欠貸欠息等不良行為，貸款資產(chǎn)質(zhì)量分類為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)；
（2）在我行原貸款的審批條件和審批要求完全落實(shí)，本次申請專項(xiàng)續(xù)貸金額未超過原有貸款余額。
3.業(yè)務(wù)要求
（1）專項(xiàng)續(xù)貸借款期限不超過1年；
（2）同一客戶連續(xù)申請專項(xiàng)續(xù)貸不超過2次；
4.辦理流程
（1）借款人原則上應(yīng)在貸款到期前1個(gè)月提出申請；
（2）借款人經(jīng)營實(shí)體必須出具“同意用新貸款歸還原貸款”的書面文件，以及按其章程規(guī)定的有權(quán)機(jī)構(gòu)（對于公司類客戶）出具“同意用新貸款歸還原貸款”的內(nèi)部書面決策文件；擔(dān)保人及財(cái)產(chǎn)共有人必須出具“同意用新貸款歸還原貸款并為新貸款提供擔(dān)?！钡臅嫖募?，以及按其章程規(guī)定的有權(quán)機(jī)構(gòu)（對于公司類客戶）出具“同意用新貸款歸還原貸款并為新貸款提供擔(dān)?！钡膬?nèi)部書面決策文件；
（三）“云陽三農(nóng)”誠信貸
1.服務(wù)對象
云陽縣域內(nèi)涉農(nóng)行業(yè)協(xié)會(huì)所屬會(huì)員單位，且目前從事農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)相關(guān)行業(yè)的客戶。
2.服務(wù)內(nèi)容
（1）貸款品種：“云陽三農(nóng)”誠信貸（用途為流動(dòng)資金貸款）。
（2）擔(dān)保方式：云陽縣農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織聯(lián)合會(huì)、云陽縣農(nóng)和農(nóng)業(yè)集團(tuán)有限公司提供擔(dān)保、房產(chǎn)抵押。
（3）貸款額度：1、農(nóng)合會(huì)、農(nóng)和集團(tuán)提供保證，單戶最高不超過50萬元；2、信用（抵押物抵押后剩余價(jià)值）+協(xié)會(huì)提供保證，單戶最高不超過150萬元。
（4）提供網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行服務(wù)。
（5）免費(fèi)提供工資代發(fā)業(yè)務(wù)。
3.收集資料
營業(yè)執(zhí)照、公司簡介、章程、法人代表及股東身份證、個(gè)人簡歷、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水、經(jīng)營場地證明、資產(chǎn)證明等。
4.貸款期限、利率
貸款期限一年。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品
（一）好企貸
1.產(chǎn)品介紹
好企貸（好企稅信貸），是基于工商、稅務(wù)、法院等行政及司法部門相關(guān)數(shù)據(jù)和我行大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，通過線上申請、自動(dòng)審批、自助放款的模式向小微企業(yè)（暫未開放）或小微企業(yè)法定代表人發(fā)放的，用于支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的小額信用貸款，貸款金額最高不超過100萬元，期限最長不超過1年；目前產(chǎn)品只向企業(yè)法定代表人開放。
2.借款人準(zhǔn)入
（1）借款人為企業(yè)法人代表；
（2）個(gè)人、企業(yè)在我行無線下信用、保證類貸款余額；
（3）借款人年滿18周歲，年齡+貸款期限不超過60周歲；
（4）企業(yè)注冊滿3年（含）以上，經(jīng)工商部門核準(zhǔn)且有效，為有限責(zé)任公司、股份有限公司或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，符合我行信貸投向指引；
（5）企業(yè)連續(xù)2年足額納稅且近兩年無不良納稅記錄；
（6）近兩年企業(yè)C級(jí)（含）以上稅務(wù)信用評級(jí)，且年均納稅額不低于1萬元；
（7）個(gè)人、企業(yè)未列入人行、我行、銀聯(lián)黑名單，未被列入失信被執(zhí)行人名單；
（8）個(gè)人無不良信用記錄，具體指①近兩年逾期30天（含）以內(nèi)次數(shù)不超過6次，不存在逾期60天以上信用記錄，②未結(jié)清的對外擔(dān)保無關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失類貸款，③已結(jié)清的非擔(dān)保業(yè)務(wù)中不存在4個(gè)月（含）逾期信用記錄；
（9）企業(yè)無不良信用記錄，具體指①未結(jié)清業(yè)務(wù)中無資產(chǎn)處置、擔(dān)保代償、墊款類貸款、損失、可疑、次級(jí)、關(guān)注以及當(dāng)前逾期貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)），②已結(jié)清業(yè)務(wù)中無資產(chǎn)公司處置債務(wù)、被剝離債務(wù)、墊款、擔(dān)?；虻谌酱鷥?、不良/違約（損失、可疑、次級(jí)）類以及條件外的關(guān)注貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)），③未結(jié)清的對外擔(dān)保中無關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失類貸款。
3.貸款金額
系統(tǒng)自動(dòng)測算，與企業(yè)的納稅金額掛鉤，根據(jù)企業(yè)評級(jí)的不同，貸款金額為企業(yè)年納稅（增值稅、所得稅）的3.5-7倍，但最大金額不超過100萬元。
4.貸款期限
借款人自選，可選3、6、9、12月。
五、個(gè)人消費(fèi)貸款品種
（一）薪E貸
1.客戶準(zhǔn)入要求
（1）具有中華人民共和國國籍，年齡在23周歲至60周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。
（2）借款人為國家機(jī)關(guān)（含參公事業(yè)單位、參公人民團(tuán)體和群眾團(tuán)體）、事業(yè)單位（不含學(xué)校、醫(yī)院）、公立醫(yī)院（含部隊(duì)醫(yī)院）、高等院校、黨校、公立中小學(xué)、公立中等職業(yè)學(xué)校、公立幼兒園、持牌金融機(jī)構(gòu)或國有企業(yè)在職在編員工。
（3）借款人配偶（如有）應(yīng)滿足我行基本征信條件。
2.貸款金額
（1）本貸款貸款金額上限為100萬元，下限為5萬元。
（2）本貸款理論貸款金額等于預(yù)授信金額，由系統(tǒng)自動(dòng)測算。借款人可登陸我行手機(jī)銀行APP點(diǎn)擊“薪E貸”可自行測算額度和利率。
3.貸款期限
本貸款貸款期限可選擇一年、三年及五年，且貸款期限與借款人年齡之和不得超過60周歲（國家機(jī)關(guān)（含參公事業(yè)單位、參公人民團(tuán)體和群眾團(tuán)體）縣處級(jí)正職以上領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)或二級(jí)調(diào)研員以上職級(jí)、公立醫(yī)院（含部隊(duì)醫(yī)院）主任醫(yī)師職稱、高等院校教授職稱、公立中小學(xué)正高級(jí)教師職稱除外）。
4.提款模式
（1）貸款期限為一年的，提款模式可選擇循環(huán)模式與非循環(huán)模式，其中循環(huán)模式貸款額度有效期限最長為一年。
（2）貸款期限為三年或五年的，提款模式僅可選擇非循環(huán)模式。
5還款方式
（1）貸款期限為一年的，還款方式可選擇按期（月/季）付息到期還本或利隨本清。
（2）貸款期限為三年或五年的，還款方式為按期（月）付息分期還本。
按期（月）付息分期還本是指借款人按每月一次的結(jié)息周期結(jié)付貸款利息，貸款本金按每年一次的頻率分期歸還。利息的還款日為每月借據(jù)到期日對日，本金的還款日為每年的借據(jù)到期日對月對日。
（二）幸福貸
1.借款人必須同時(shí)符合以下條件
（1）具有中華人民共和國國籍，年齡18-60歲，與貸款期限之和不超過65歲，且具有完全民事行為能力的自然人（不包括港、澳、臺(tái)人士）。
（2）在重慶地區(qū)有自有房產(chǎn)。
（3）有穩(wěn)定的職業(yè)，合法的經(jīng)濟(jì)收入，具備按期償還借款本息的能力。
（4）有良好的還款意愿，達(dá)到我行對借款人信用記錄的要求，且無其他不良記錄。
（5）提供我行認(rèn)可的房產(chǎn)擔(dān)保。
（6）在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，同意并授權(quán)我行從其賬戶中扣收貸款本息及應(yīng)由借款人承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用。同時(shí)，不得將同一客戶長江直通車業(yè)務(wù)的結(jié)算賬戶（卡）和其辦理個(gè)人貸款的結(jié)算賬戶（卡）設(shè)為同一賬戶。
（7）具有明確、合法合規(guī)的消費(fèi)貸款用途。
2.抵押物相關(guān)規(guī)定
（1）抵押物
抵押物須是產(chǎn)權(quán)清晰、易于處置的借款人（及配偶）自有房產(chǎn)，包括住宅和商業(yè)用房。所謂自有房產(chǎn)，是指證載產(chǎn)權(quán)人包含借款人或其配偶的房產(chǎn)。
用作抵押的房產(chǎn)房齡與貸款期限之和最長不超過25年，且必須由房產(chǎn)所有權(quán)人（包括財(cái)產(chǎn)共有人）簽署同意抵押的承諾書，抵押物應(yīng)位于我行指定區(qū)域范圍內(nèi)。
（2）抵押人
具有中華人民共和國國籍，年齡18-65歲且具有完全民事行為能力的自然人（不包括港、澳、臺(tái)人士）。
（3）抵押率
以自有普通住宅及主干道臨街商鋪?zhàn)鞯盅簱?dān)保的，貸款抵押率最高不超過70%；以自有別墅、寫字樓及其他商鋪?zhàn)鞯盅簱?dān)保的，對于普通客戶，貸款抵押率最高不超過50%。
3.貸款金額、利率、期限、用途
（1）貸款金額。單筆貸款金額10萬元起，最高不超過50萬元。
（2）貸款利率。單筆貸款的最低利率由信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)測算。根據(jù)借款人資信情況、申請的貸款金額、貸款期限、抵押率、還款方式等參數(shù)據(jù)實(shí)錄入信貸系統(tǒng)，系統(tǒng)將自動(dòng)測算出對應(yīng)利率。
（3）貸款期限。貸款期限最長不超過10年。
（4）貸款用途。本貸款須用于明確、合規(guī)合法且符合我行要求的合理消費(fèi)用途，不得用于無指定用途的個(gè)人支出，不得用于購買住房，以及股票、證券投資和資本權(quán)益性投資等不符合國家規(guī)定的用途。
（三）個(gè)人一手房屋住房按揭貸款
1.借款人準(zhǔn)入條件
除滿足我行規(guī)定的借款人基本條件和征信條件外，還應(yīng)滿足：
（1）已簽署購買一手住房的合同或協(xié)議；
（2）有不低于我行要求的首付款能力證明；
（3）借款人必須以所購一手房屋、配套車位作抵押；
（4）借款人所占產(chǎn)權(quán)比例不得低于30%；
（5）借款人如已婚，其配偶應(yīng)滿足我行規(guī)定的征信條件；
（6）借款人與非配偶的其他人員共同購房，向我行申請一手房屋及配套車位按揭貸款時(shí)，共同購房人須年滿18周歲。
（7）不得為反洗錢監(jiān)控名單，以及洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為禁止交易類的客戶。
2.貸款金額
（1）理論貸款金額
首套房的理論貸款金額為所購住房價(jià)值的80%；二套房的理論貸款金額為所購住房價(jià)值的70%。
（2）實(shí)際貸款金額
單筆貸款的實(shí)際貸款金額應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門和我行的相關(guān)規(guī)定，在對應(yīng)樓盤審批或備案的貸款額度（貸款成數(shù)）范圍內(nèi)，結(jié)合借款人的收入償債能力、信用狀況以及抵押物價(jià)值逐筆確定。對于歷史房貸記錄較多或者歷史征信逾期記錄較多的客戶，實(shí)際貸款金額應(yīng)在理論貸款金額基礎(chǔ)上予以降低。實(shí)際貸款金額均不超過理論貸款金額。
3.貸款利率
由總行根據(jù)市場行情及同業(yè)情況實(shí)時(shí)公布，執(zhí)行LPR利率。單筆貸款的執(zhí)行利率應(yīng)參照指導(dǎo)利率，在對應(yīng)樓盤審批或備案的利率基礎(chǔ)上，結(jié)合借款人的還款能力、信用記錄、所購房屋的建筑面積等逐筆確定。對于歷史房貸記錄較多或者歷史征信逾期記錄較多或者所購房屋建筑面積過大的客戶，執(zhí)行利息應(yīng)在指導(dǎo)利率基礎(chǔ)上予以提高。逾期罰息及復(fù)利利率為貸款執(zhí)行利率上浮50%，挪用罰息利率為貸款執(zhí)行利率上浮100%。
4.貸款期限
個(gè)人一手住房按揭貸款最長期限不得超過30年，且借款人年齡加貸款期限不超過70周歲。貸款到期日不超過抵押物國有土地使用權(quán)終止日期。
5.貸款擔(dān)保
主要擔(dān)保方式為抵押，即以所購住房作抵押擔(dān)保。我行根據(jù)具體情況要求借款人補(bǔ)充提供其它擔(dān)保方式。其中，對于非配偶的共同購房人，原則上追加其連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
6.還款方式
貸款期限在一年（含）以內(nèi)的，可采取的還款方式包括：按月付息、到期還本，利隨本清，按月等額本息及按月等額本金等。貸款期限在一年以上的，可采取的還款方式包括：按月等額本息、按月等額本金等。
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2020-03-13
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2019-12-12
